קורס מתקדם - ריביות, עוגנים ומרווחים
עם שרוליק קרויזר
קורס עומק מקצועי, למי שרוצה להבין את מנגנון הריבית עד הסוף, ולא רק להשוות הצעות.
שרוליק קרויזר
מומחה ריביות ועוגנים
חבר ועדה מקצועית בהתאחדות יועצי המשכנתאות, וממונה על פרסום צפי הריביות והעוגנים
אתה כבר יועץ בשטח. אתה יודע לבנות תמהיל, אבל כשצריך להסביר למה דווקא העוגן הזה ולמה המרווח הזה, אתה עונה מהניסיון ולא מהמנגנון.
הבנק מציע פריים + 0.9% - ואתה לא בטוח אם זה טוב, בינוני, או שאפשר להוריד.
בקבוצה המקצועית עולה דיון על עוגנים ומרווחים - ואתה קורא ולא כותב
בחירת עוגן לא מתאים - פריים כשהיה צריך מדד, מדד כשהיה צריך קבועה - ועמלת פירעון שאוכלת את כל החיסכון.
לקוח שואל למה בחרת דווקא בעוגן הזה - ואתה עונה תשובה נכונה, אבל כללית.
אתה יודע שהעוגנים שונים מבנק לבנק, אבל לא יודע לפרט: ממה כל אחד נגזר, מתי הוא מתעדכן ולאן הוא צפוי לזוז.
אתה עושה עבודה טובה, אבל אין לך דרך להראות ללקוח למה אתה שווה יותר מהיועץ שממול - ולכן קשה לך גם לגבות יותר.
ובסוף, הלקוח לא ממליץ עליך בנפש חפצה - כי הוא לא מרגיש שחסכת לו משמעותית יותר מכולם.
זה עולה לך בהמלצות שאתה לא מקבל, ובדבר יקר לא פחות: הלקוחות שלך משלמים יותר ממה שצריך - ואתה לא יכול להוכיח שהצלת אותם. ה"תקרה" הזו, בה כל היועצים נראים פחות או יותר אותו דבר, היא "תקרת הברזל של היועץ".
זו התקרה שמונעת ממך לבנות שם של יועץ שמוציא ריביות שאחרים פשוט לא מצליחים. אתה יודע שהידע הזה קיים - אבל אף פעם לא למדת אותו בצורה מקיפה ומעמיקה, ובעיקר - מעשית!
והכי מטריד: כשמפספסים, אף אחד לא מודיע לך. התיק נסגר, כולם מרוצים, וההפרש פשוט נשאר אצל הבנק.
"הון ובית", המכללה שהכשירה כבר למעלה מ-300 יועצים, בנתה קורס המשך ייעודי ליועצי משכנתאות פעילים שכבר עובדים בשטח. קורס שלא חוזר על היסודות, אלא נותן לך שליטה מלאה בתחום שהלקוחות הכי אכפת להם - הריבית שהם ישלמו.
הון ובית הכשירה למעלה מ-300 יועצי משכנתאות - ומלמדת אותך לא רק לעבוד, אלא להצטיין.
יוצאים עם טבלאות, שאלות מדויקות ותסריטי שיחה שאפשר להשתמש בהם ישר מול הבנק — ביום הראשון.
אתה מצטרף לקהילת הבוגרים של הון ובית - קבוצה פעילה של יועצים בשטח שמתייעצים זה עם זה כל יום, ולהרצאות העשרה עם מרצים בכירים מהתחום.
הגיע הזמן להבין את הריבית עד הסוף.
להרשמה לקורסהקורס הזה לא חוזר על היסודות ולא מסתפק בכללי אצבע. כל מפגש לוקח נושא אחד ומפרק אותו עד המנגנון: מה קובע את העוגן, מה הבנק מרוויח בכל מסלול, ומה צפוי לקרות. הידע הזה הוא מה שמבדיל בין יועץ טוב ליועץ מהשורה הראשונה.
שרוליק הוא מי שמפרסם את צפי הריביות והעוגנים של ההתאחדות. בקורס הוא מלמד את מה שהוא עושה בעצמו: לפרק כל עוגן, כל מרווח וכל מנגנון קיבוע עד הסוף.
הקורס נכנס לנושאים שרוב היועצים עוקפים: מרווח פנימי וחישוב מרווח מלא של תמהיל, עקום האפס, העוגנים החדשים והישנים בכל בנק, מנגנוני קיבוע, ההשפעה של ההצמדה על עמלות פירעון, וחיזוי עוגנים. זה חומר מורכב, והוא נלמד לעומק. מי שמסיים אותו מבין את הצעת הבנק טוב יותר מרוב מי שיושב מולו.
לקרוא את מבנה הריבית - מהו העוגן, איך הוא נקבע, ומה באמת משתנה כשהוא זז
לזהות את המרווח בכל מסלול, ולדעת איפה יש מקום לתנועה ואיפה אין
לפרק כל הצעת בנק למרכיבים שלה, עוגן, מרווח ומנגנון קיבוע, ולדעת מה עומד מאחורי כל מספר
לבנות תמהיל מתוך הבנת המנגנון, לא מתוך שגרה
להראות ללקוח בשקל כמה חסכת לו
הטלפון מצלצל. לקוח חוזר אחרי שהבנק הציע לו "ההצעה הכי טובה שיש". הוא מקריא לך את הפרטים: פריים + 1.1%, מסלול צמוד מדד, קבועה. "נראה לך סביר?" הוא שואל.
אבל הפעם, במקום להגיד "נראה לי בסדר, בוא נקדם",
אתה מזהה איפה הבנק עיגל למעלה, ויודע כמה מזה אפשר להוריד.
אתה יודע מאיזה עוגן נגזר כל מסלול, מתי הוא מתעדכן ומה הצפי שלו.
מהרגע הזה אתה לא עוד יועץ. אתה היועץ שהוא ממליץ עליו.
ריבית בנק ישראל, אג"ח ממשלתי ומק"מ, וההבדל בין ריבית נומינלית, מתואמת ואפקטיבית. הבסיס שכל השאר נשען עליו.
פריים, משתנות צמודות ולא צמודות, קבועות צמודות ולא צמודות. איפה הבנקים נבדלים בתמחור ולמה, והרגולציה על העוגן החיצוני והבלתי תלוי.
מרווח פנימי בבנקים וחישוב מרווח מלא של תמהיל, כולל עוגנים ותיקים יותר - דולר, יורו וליבור.
עקום האפס החדש והישן, ריבית ממוצעת והדוח החודשי על הלוואות לדיור, ריבית זכאות ועמלות פירעון - ומה כל אחד מהם אומר בפועל.
העוגנים החדשים במסלולים המשתנים בבנקים השונים, ומועדי הקיבוע בכל אחד.
עוגני הריבית הקבועה בבנקים השונים, מועדי השינוי ומנגנוני הקיבוע, לצד העוגנים הישנים בלאומי, בפועלים ובבינלאומי.
משמעויות ההצמדה, בסיס המדד, הקשר לעמלות הפירעון המוקדם, ומקרים מהשטח.
איך זה עובד באמת, מועדי פירעון ללא קנס בכל בנק - מזרחי, דיסקונט והשאר - ושיטות התמודדות.
חיזוי העוגנים בבנקים השונים, חיזוי הריבית הממוצעת, ולמה יש דברים שפשוט לא ניתן לצפות.
איך מתרגמים את כל זה לשיחה מול הבנקאי - אילו נתונים להביא, איך לנסח את הבקשה, למי ומתי לפנות, ואיך להראות ללקוח בשקלים כמה חסכת לו.
בסוף הקורס אתה מצטרף לקהילת הבוגרים של הון ובית.
זו לא רשימת תפוצה. זו קבוצה פעילה של יועצים בשטח - מעלים בה תיק שנתקעת בו ומקבלים תשובות מעמיתים שכבר היו שם, לפעמים תוך דקות.
לצד זה, בוגרי הון ובית מוזמנים להרצאות העשרה עם מרצים בכירים מהתחום, לאורך כל השנה.
ללא תשלום נוסף.
שרוליק קרויזר הוא מומחה לאסטרטגיית בניית תמהילים, עוגנים, עמלות היוון וריביות.
חבר ועדה מקצועית בהתאחדות יועצי המשכנתאות, וממונה מטעמה על פרסום צפי הריביות והעוגנים. בעלים של משרד ייעוץ משכנתאות. בוגר תואר ראשון בניהול, כלכלה ולוגיסטיקה מאוניברסיטת בר אילן.
זה קורס למי שרוצה להיות היועץ שאחרים מתייעצים איתו, ולא למי שמחפש עוד כמה טיפים.
כבר בתיק הראשון שתסגור
זה לא עוד כמה טיפים לתיק הבא. זה ידע שנשאר איתך לאורך כל הדרך המקצועית: מי שמבין את מנגנון הריבית עד הסוף עובד אחרת בכל תיק, בבחירת המסלולים, בהסבר ללקוח ובשיחה עם הבנק.
| 10 שיעורים מעמיקיםקורס "ריביות, עוגנים ומרווחים" |
| הקלטות כל המפגשים |
| בונוס בסוף הקורס אתה מצטרף לקהילת הבוגרים של הון ובית |
מחיר הקורס: 5,500 ₪
כ"ג חשון - 3.11
פגישה אחת בשבוע, ימי שלישי 19:00–22:00
10 מפגשים מרוכזים
כל מפגש - 3 שעות של תוכן מעמיק ומעשי
ירושלים
מרכז שלוה, דרך שלוה 1
מחיר הקורס: 5,500 ₪
אפשרות לתשלומים - עד 3 תשלומים
אתה יועץ משכנתאות פעיל שכבר עובד בשטח. אתה מבין את הבסיס, אבל בריביות ובעוגנים אתה עובד לפי כללי אצבע. אתה רוצה להבין את המנגנון עד הסוף ולהיות מהשורה הראשונה במקצוע, ואתה מוכן להשקיע בזה לימוד רציני.
אתה עדיין בתחילת הדרך, לומד את היסודות של עולם המשכנתאות. אם אתה עדיין לא בקיא במושגים כמו פריים, מדד ותמהילים בסיסיים - זה לא בשבילך עדיין. הקורס הזה מיועד אך ורק ליועצים פעילים שרוצים להתמחות בריביות ועוגנים ולהפוך ליועצים מהשורה הראשונה. הסינון הזה קריטי כדי לשמור על רמה גבוהה ורצינות.
זו שאלה הוגנת. זה קורס עומק, והמחיר משקף את זה: 10 מפגשים של 3 שעות עם מי שמפרסם את צפי הריביות והעוגנים של ההתאחדות. הידע הזה לא מתיישן אחרי תיק אחד. הוא משנה את הדרך שבה אתה בונה כל תמהיל ומסביר כל החלטה ללקוח.
אנחנו מבינים. בדיוק בגלל זה הקורס מתקיים פעם בשבוע בשעות הערב, וכל המפגשים מוקלטים, כך שאפשר לשלב אותו עם העבודה השוטפת.
אפשר ללמוד חלק מזה מהשטח, אבל לאט ובחתיכות. הקורס מסדר את כל התמונה, מריבית בנק ישראל ועד העוגנים בכל בנק, ב-10 מפגשים, עם מי שעוסק בזה כל יום.
כן - כל המפגשים מוקלטים במלואם. תקבל גישה להקלטות בתוך 24 שעות מסיום כל מפגש, ותוכל לצפות בהן בזמן שנוח לך. ההקלטות נשארות זמינות במשך שנה כדי שתוכל לחזור אליהן מתי שצריך.
לא תפספס כלום. כל מפגש שפספסת מחכה לך בהקלטה. בנוסף, קבוצת הבוגרים הסגורה מאפשרת לשאול שאלות ולקבל תשובות בין המפגשים - כך שאתה תמיד מחובר ועדכני, גם אם פגישה עסקית נפלה באותו ערב.
השתתף במפגש הראשון. אם תחליט שהקורס אינו מה שציפית לו - הודיע לנו ותקבל את מלוא כספך בחזרה, בלי שאלות. אנחנו לוקחים על עצמנו את הסיכון, לא אתה.